Kewangan yang disisipkan biasanya yang kita dengar apabila jenama dan perniagaan bukan kewangan ingin menawarkan produk atau perkhidmatan kewangan - seperti perbankan, insurans, pinjaman, dan pembayaran - untuk menyediakan pengalaman pengguna yang lebih baik bagi pelanggan.

Layer memanfaatkan pengalaman pengguna yang lebih baik, tetapi dengan perakaunan yang disisipkan. Pelanggan Layer adalah mereka, seperti Square atau Toast, yang bekerjasama dengan perniagaan kecil dan sederhana untuk menawarkan ciri-ciri perakaunan dan buku dalam produk mereka sendiri. Syarikat-syarikat yang lebih besar ini akan menanamkan alat-alat Layer ke dalam platform mereka untuk digunakan oleh perniagaan kecil.

PKS sekarang boleh mengakses alat-alat perakaunan dan perakaunan dalam platform Square atau Toast yang digunakan untuk menjalankan perniagaan mereka. Ini adalah daripada menggunakan perisian perakaunan yang berasingan, seperti QuickBooks, untuk menguruskan kewangan perniagaan mereka.

Justin Meretab, bekas pemimpin produk dalam pasukan Perbankan Square, memulakan Layer yang berpusat di San Francisco pada tahun 2023 bersama Daniel O'Neel, bekas pemimpin kejuruteraan di Wealthfront. Matlamat mereka adalah untuk mencipta set API yang membolehkan pelanggan platform menghantar data dari pelanggan perniagaan kecil mereka ke Layer. Kemudian Layer menyediakan sambungan ke akaun bank dan kad kredit luar untuk menarik data dan alirkan data itu ke dalam ledger dan sistem akaun Layer. Ini membolehkan perniagaan kecil itu untuk membina gambaran lengkap semua data kewangan mereka.

Dalam beberapa cara, Layer seperti Unit atau Check, tetapi untuk perakaunan PKS bukan perbankan dan gaji. Sebenarnya, syarikat itu bertujuan untuk menggantikan platform perakaunan dan buku lama seperti QuickBooks sepenuhnya, kata Meretab kepada TechCrunch.

Jadi adakah pelabur ketawa mereka keluar daripada bilik apabila mereka menjelaskan bagaimana mereka ingin menggantikan QuickBooks? Agak.

“Ramai pelabur yang kami berbincang dengan memberitahu kami bahawa ini adalah matlamat yang tinggi mengingat betapa banyak QuickBooks kini mendominasi pasaran perakaunan PKS,” kata Meretab. “Walau bagaimanapun, mereka juga bersetuju dengan keyakinan utama kami bahawa telah berlaku perubahan mendasar dalam cara PKS menjalankan perniagaan mereka yang sekarang menjadikan ia mungkin untuk mengganggu parit QuickBooks.”

Meretab meneruskan dengan menerangkan bahawa selama beberapa tahun kebelakangan ini, platform seperti Square, Toast, dan Shopify telah menjadi pusat di mana PKS menjalankan perniagaan mereka. Platform-platform ini telah membina hubungan yang kukuh dengan pelanggan-pelanggan itu, dan akibatnya, semakin membantu mereka menguruskan semua operasi harian mereka.

Meretab berada di Square selama enam tahun dan mendengar dari pelanggan bahawa mereka ingin melakukan perakaunan mereka secara langsung dalam platform-platform ini daripada dalam alat-alat yang berasingan. Beliau dan O'Neel berbual dengan pelanggan potensi dan mendapati ia akan mencabar untuk membina ciri perakaunan yang disisipkan seperti itu secara dalaman, jadi mereka melakukannya.

Layer tidak seorang diri di sini. Terdapat beberapa syarikat yang melakukan perakaunan yang disisipkan untuk PKS, seperti Hurdlr dan Fiskl. Walau bagaimanapun, Meretab berkata Layer membezakan diri dengan menumpukan kepada membina produk perakaunan yang komprehensif tanpa membuat pelanggan melakukan banyak kerja sendiri, atau tanpa mereka perlu memahami bagaimana perakaunan berfungsi.

Syarikat ini mempunyai sejumlah kecil pelanggan awal, empat sebenarnya, yang telah melancarkan produk perakaunan PKS mereka sendiri yang disisipkan dalam platform mereka. Pelanggan melayani pelbagai industri PKS, dari pemandu trak ke spa perubatan, dan secara kolektif berkerja dengan lebih dari 100,000 perniagaan kecil.

“Satu kejutan adalah bahawa ramai pengguna PKS memberitahu kami pandangan perakaunan disisipkan kami sebenarnya adalah kali pertama mereka melihat pandangan keuntungan dan kerugian yang jelas tentang perniagaan mereka,” kata Meretab. “Ramai cuba menggunakan perisian perakaunan yang berasingan tetapi mendapati ia terlalu rumit atau sukar diselaraskan dengan perisian operasi utama mereka.”

Strategi yang berbeza Layer juga menarik pelabur. Better Tomorrow Ventures memimpin pelaburan pra-biji $2.3juta ke dalam syarikat dan disertai oleh kumpulan eksekutif di syarikat, termasuk Square, Plaid, Unit, dan Check.

Syarikat tersebut merancang untuk menggunapakai dana baru tersebut untuk memperluas perkhidmatannya ke platform perisian perniagaan kecil tambahan tahun ini. Ia juga akan memperluas pasukan mereka yang terdiri daripada empat orang dalam pelbagai peranan kejuruteraan dan operasi perniagaan.

“Pada sepanjang tahun ini, matlamat kami adalah untuk memperluas pelanggan secara ketara, seperti tiga kali ganda jumlah pelanggan, dan meningkatkan pendapatan,” kata Meretab.