Sekumpulan senator telah bersatu untuk merayu pemilik Synapse dan rakan kongsi bank dan fintech untuk 'segera mengembalikan akses pelanggan ke wang mereka'. Sebagai sebahagian daripada tuntutan mereka, para senator melibatkan kedua-dua rakan kongsi dan pelabur syarikat sebagai bertanggungjawab atas dana pelanggan yang hilang.
Dalam surat yang dikongsi secara awam pada Isnin, Senator AS Sherrod Brown (D-OH), Pengerusi Jawatankuasa Senat mengenai Perbankan, Perumahan, dan Hal Ehwal Bandar, bersama dengan Senator Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) dan John Fetterman (D-PA) menunjukkan bahawa pelanggan syarikat yang bekerjasama dengan startup perbankan sebagai perkhidmatan Synapse tidak dapat mengakses wang mereka sejak pertengahan Mei.
Surat itu ditujukan kepada W. Scott Stafford, presiden dan CEO Evolve Bank & Trust, tetapi juga dihantar kepada pelabur utama di Synapse, serta kepada rakan kongsi bank dan fintech utama syarikat tersebut. Penerima termasuk bekas CEO Synapse Sankaet Pathak; firma modal ventura Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital dan Trinity Ventures; American Bank; AMG National Trust; Trust dan Lineage Bank; serta syarikat-syarikat fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet dan Yotta.
Synapse berpusat di San Francisco beroperasi sebuah perkhidmatan yang membolehkan orang lain (terutamanya fintech) menyisipkan perkhidmatan perbankan ke dalam tawaran mereka. Sebagai contoh, penyedia perisian yang pakar dalam pembayaran untuk perniagaan kontraktor 1099 menggunakan Synapse untuk menyediakan ciri pembayaran segera; yang lain menggunakannya untuk menawarkan kad kredit/debit khusus. Sehingga tahun lepas, ia menyediakan jenis perkhidmatan tersebut sebagai perantara antara rakan kongsi perbankan Evolve Bank & Trust dan startup perbankan perniagaan Mercury sehingga Evolve dan Mercury memutuskan untuk bekerja secara langsung antara satu sama lain dan memotong Synapse sebagai perantara.
Synapse mengumpulkan jumlah teratas lebih dari $50 juta dalam modal ventura sepanjang hayatnya, termasuk $33 juta Siri B pada tahun 2019 yang dipimpin oleh Angela Strange dari Andreessen Horowitz. Startup itu tergelincir pada tahun 2023 dengan pemotongan kerja dan mengemukakan perbankan Bab 11 pada April tahun ini, berharap menjual asetnya dalam jualan paksa $9.7 juta kepada fintech lain, TabaPay. Tetapi TabaPay berjalan. Tidak jelas sepenuhnya mengapa. Synapse membebankan banyak kesalahan kepada Evolve dan kepada Mercury, kedua-duanya mengangkat tangan dan memberitahu TechCrunch mereka tidak bertanggungjawab. CEO dan penyelaras asal Synapse Sankaet Pathak tidak lagi memberi respons kepada permintaan komen kami.
Akibatnya, Synapse tertekan untuk mengemukakan permohonan kebankrapan Bab 7 pada Mei, melikuidasi perniagaannya sepenuhnya. Pelanggan telah dibekukan sejak itu.
Pegawai kerajaan tidak membiarkan rakan kongsi fintech dengan mudah, menyinggung mereka atas peranan mereka dalam situasi ini.
Dalam surat mereka, para senator berkata bahawa adalah tanggungjawab semua pemain yang berbeza — termasuk VC yang telah menyokong mereka — 'untuk memastikan keselamatan dan aksesibiliti dana pengguna akhir'.
Mereka semua mendesak untuk bekerjasama secara kolektif untuk segera menyediakan semua deposit pelanggan yang kini dibekukan oleh kebankrapan Synapse. Secara khusus, mereka menulis: 'Setiap daripada anda bertanggungjawab terhadap pelanggan yang telah dibekukan dari akaun mereka. Syarikat fintech yang menghadap pengguna di pasaran memasarkan produk mereka kepada orang awam sebagai alternatif bank yang selamat, boleh dipercayai. Berikutan janji itu, pengguna mengadopsi produk mereka dan membuat deposit melalui aplikasi dan laman web mereka. Firma modal ventura mendanai Synapse tanpa mendesak kawalan yang mencukupi untuk melindungi pengguna. Mereka bersikap untuk mendapat keuntungan sementara Synapse menyatakan diri sebagai pembekal infrastruktur kewangan yang boleh dipercayai. Tetapi mereka gagal memastikan bahawa Synapse dapat menepati janjinya. Bank bergabung dengan Synapse dalam usaha untuk mencari strim pendapatan baru. Kemitraan ini lebih memungkinkan Synapse untuk memasarkan perkhidmatan yang pada akhirnya disediakan oleh bank.'
Para Senator juga menyatakan kebimbangan dan keghairahan mereka terhadap 'kekurangan berpotensi $65 hingga $96 juta di antara apa yang dihutangkan oleh pengguna dan dana yang dipegang atas nama mereka oleh bank rakan Synapse', menyebutnya 'sangat mengganggu dan sama sekali tidak boleh diterima'.
Mereka menambah: 'Pada masanya kita akan mengetahui siapa yang bertanggungjawab sepenuhnya atas kekacauan ini, tetapi dalam tempoh tersebut, keutamaan mestilah untuk mengembalikan akses pengguna kepada semua wang mereka.'
Dalam surat mereka, para senator juga mengkritik model perbankan sebagai perkhidmatan secara keseluruhan, mengatakan kebankrapan Synapse 'telah mendedahkan kelemahan dalaman model perniagaan tiga pihak ini dan menyebabkan golongan pekerja keras Amerika dan perniagaan kecil terkucil daripada akses ke wang mereka sendiri.'
Minggu lalu penuh dengan drama dalam dunia perbankan sebagai perkhidmatan. Pada 26 Jun, Evolve Bank mengumumkan bahawa ia menjadi mangsa serangan siber dan pencabulan data yang mungkin telah memberi kesan kepada syarikat rakan kongsi juga. Insiden itu, menurut syarikat, melibatkan 'data dan maklumat peribadi beberapa pelanggan bank runcit Evolve dan pelanggan rakan kongsi teknologi kewangan seperti Affirm, Mercury, Bilt, Alloy dan Stripe.'. Pada 29 Jun, syarikat fintech Wise mengumumkan bahawa beberapa data peribadi pelanggannya mungkin telah dicuri dalam pencabulan data. Juga minggu lalu, Thread Bank — rakan kongsi popular dengan startup BaaS seperti Unit — mengalami tindakan penguatkuasaan dari FDIC. Perlu diperhatikan, arahan yang dikeluarkan kepada Thread, seperti yang diperhatikan oleh majalah Paymnts, 'unik kerana ia secara khusus menyebut program BaaS dan LaaS bank'.
TechCrunch telah menghubungi Evolve Bank dan bekas CEO Synapse Sankaet Pathak untuk komen. Evolve enggan memberikan komen.
Mahu berita fintech lebih banyak di peti mel anda? Daftar masuk untuk TechCrunch Fintech di sini.
Mahu menghubungi dengan tip? Email saya di maryann@techcrunch.com atau hantar saya mesej di Signal di 408.204.3036. Anda juga boleh menghantar nota kepada seluruh krew TechCrunch di tips@techcrunch.com. Untuk komunikasi yang lebih selamat, sila klik di sini untuk menghubungi kami, yang melibatkan SecureDrop (arahannya di sini) dan pautan ke aplikasi pesanan yang dienkripsi.
