Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) sedang mendakwa SoLo Funds, sebuah syarikat fintech yang membolehkan pemberian pinjaman rakan sebaya, dengan dakwaan bahawa syarikat ini menggunakan 'pola gelap digital' untuk menipu peminjam dan secara haram mengenakan bayaran sementara mengiklankan kepada pengguna bahawa tiada bayaran dikenakan.

'CFPB mendakwa SoLo kerana menggunakan tipu daya digital untuk mengaburi faedah dan bayaran pada pinjaman dalam talian mereka,' kata Pengarah CFPB, Rohit Chopra dalam siaran akhbar pada 17 Mei yang mengumumkan tindakan undang-undang tersebut. 'SoLo telah berulang kali berhadapan dengan pengawal negeri, dan kami akan menghentikan skim tipu daya mereka.'

CFPB juga mendakwa bahawa syarikat tersebut memperdayakan kos pinjaman, mengganggu kemampuan pengguna untuk memahami apa yang mereka setujui, mengutip pinjaman yang sepatutnya tidak mereka lakukan dan mengugut palsu berkaitan dengan pelaporan kredit. CFPB juga menyatakan bahawa model perniagaan SoLo Funds tidak menyediakan perlindungan yang mencukupi.

'Iklan dan penzahiran pinjaman SoLo memberi tumpuan pada pinjaman tanpa faedah sedangkan sebenarnya hampir semua pinjaman di Platform SoLo termasuk 'tip' pemberi pinjaman yang pergi kepada pemberi pinjaman, 'derma' SoLo yang pergi kepada SoLo, atau kedua-duanya,' menurut CFPB.

Rodney Williams dan Travis Holoway memulakan SoLo Funds pada tahun 2018 untuk menyediakan pemberian pinjaman kepada rakyat Amerika yang kurang mendapat perkhidmatan, terutamanya mereka yang sering menjadi sasaran amalan pemberian pinjaman pemangsa kerana status kelas pertengahan mereka.

Syarikat ini telah mengumpulkan sekitar $13 juta dalam pembiayaan oleh pelabur ventura, mengikut Crunchbase. TechCrunch memprofilkan syarikat ini pada tahun 2021 apabila mereka mengumpulkan $10 juta dalam pembiayaan Siri A. Sepanjang jalan, SoLo Funds menarik beberapa pelabur ternama, termasuk Serena Ventures (ditubuhkan oleh legenda tenis Serena Williams), Endeavor Catalyst, Alumni Ventures dan Techstars.

Pada tahun 2023, SoLo Funds mengumumkan bahawa mereka telah mencapai 1 juta pengguna berdaftar dan lebih dari 1.3 juta muatan turun.

Sementara itu, tuntutan undang-undang baru ini menambah kepada masalah yang baru-baru ini melanda syarikat tersebut. Tahun lalu, syarikat itu menyelesaikan beberapa tuntutan undang-undang dengan entiti, termasuk Wilayah Columbia dan Negeri California, atas dakwaan amalan pemberian pinjaman pemangsa, dan Jabatan Perbankan Connecticut berkenaan dengan perintah berhenti sementara 2022. Kemudian pada Disember 2023, SoLo Funds kembali dalam berita, kali ini berkaitan dengan siasatan oleh Negeri Maryland.

Berkenaan tuntutan undang-undang CFPB yang baru, SoLo Funds mendakwa dalam kenyataan kepada TechCrunch bahawa mereka secara sukarela bekerja ke arah rangka kerja regulasi dengan CFPB selama 18 bulan terakhir. Ia berkata bahawa pada 16 Mei, kedua-dua entiti itu secara utamanya bersetuju mengenai langkah yang akan diambil dan, berkata 'kami terkejut pagi berikutnya dengan tuntutan.' SoLo Funds CEO Travis Holoway berkata dalam kenyataan bahawa 'inovator minoriti mencabar untuk menciptakan model baru untuk menangani ketidakadilan kewangan komuniti kita.' Dan sekarang, kerana syarikat tersebut sedang melakukannya, 'para pengetua nampaknya digerakkan oleh siaran akhbar sedangkan mereka sepatutnya digerakkan oleh perlindungan pengguna yang sebenar dan pemberian penyelesaian yang saksama.'

CFPB mengatakan mereka mendakwa untuk mengubah amalan SoLo Fund, memberikan bayaran balik kepada pelanggan dan untuk penalti kewangan seperti pengosongan, ganti rugi, dan mungkin bayaran denda tambahan. CFPB bertujuan untuk 'mencegah pelanggaran masa depan, bantuan kewangan dalam bentuk pampasan kepada pengguna, pengosongan keuntungan haram, dan ganti rugi, dan penyerahan bayaran denda awam.'