Penggunaan perbankan terbuka dan pembayaran segera bergerak perlahan di Amerika Syarikat berbanding dengan pasaran lain di seluruh dunia, misalnya, Brazil. Walaupun begitu, program baru FedNow telah dilancarkan pada Julai 2023, dan peraturan berkongsi data akan datang, jadi lebih banyak potensi berada di hujung jari.
Sehingga saat ini, pengasas Zūm Rails mengatakan pengalaman yang dihadapi pengguna dalam pembayaran terus terpecah, bermakna syarikat-syarikat harus membuat tumpukan teknologi untuk memberikan pelbagai perkhidmatan kepada pelanggan mereka. Syarikat berpangkalan di Montreal tersebut mengambil pendekatan untuk menyediakan gerbang pembayaran serba lengkap yang menggabungkan perbankan terbuka dengan pembayaran segera.
Marc Milewski dan Miles Schwartz mula-mula mengasaskan syarikat itu pada tahun 2019. Latar belakang Milewski adalah dalam pembayaran perbendaharaan dan beliau merupakan pekerja awal di syarikat perisian automasi penerimaan akaun, Versapay. Semasa di sana, beliau bekerja pada apa yang pada akhirnya menjadi gateway EFT yang digunakan webhook pertama di Kanada.
“Anda dapat belajar tentang semua masalah yang dihadapi semua orang dalam mengalihkan wang,” kata Milewski kepada TechCrunch. “Perbankan terbuka dibincangkan, tetapi saya fikir ia lebih tentang pembayaran. Kami berdua bercakap tentang membina gerbang baru yang merangkumi pengalaman ini. Syarikat-syarikat tidak mahu menjadi pakar pembayaran — itu adalah tugas kami.”
Mereka mula membangun perisian untuk menyederhanakan kompleksiti dalam mengalihkan wang melalui rel pembayaran yang berbeza supaya syarikat-syarikat boleh menggunakan pendekatan mana yang sesuai dengan perniagaan mereka. Teknologi mereka menggunakan “omni rails” untuk pembayaran, sama ada kredit tradisional, debit atau pilihan pemindahan dana elektronik. Ia juga menyediakan pilihan masa sebenar melalui rakan kongsi, termasuk Visa Direct, Mastercard, MX dan rangkaian Interac Kanada.
Zūm Rails menguruskan aliran wang, termasuk mengurangkan penipuan dan transaksi gagal, dengan memverifikasi identiti pelanggan, mengaitkan secara langsung dengan akaun bank dan memudahkan pembayaran melalui kaedah pilihan pelanggan.
Syarikat itu kini memproses lebih daripada $1 bilion dalam pembayaran melalui platformnya setiap bulan untuk lebih dari 500 syarikat, termasuk Questrade, Coinsquare dan Desjardins, yang merupakan persekutuan yang besar dari koperasi kredit di Amerika Utara. Dalam tahun lepas, syarikat tersebut tumbuh lebih daripada 200% dan dilancarkan di Amerika Syarikat pada akhir tahun 2023.
Milewski dan Schwartz memulakan Zūm Rails secara bootstrapping, mengembangkannya menjadi pasukan 30 orang. Tahun lalu, pasangan tersebut memutuskan untuk mengumpulkan modal ventura.
“Kami telah sampai pada titik di mana kami sedar bahawa bootstrapping tidak lagi sihat untuk perniagaan kami,” kata Schwartz kepada TechCrunch. “Kami mempunyai beberapa inisiatif besar yang kami ingin bekerja dan berkembang. Sekarang membuat pengertian untuk melakukannya sekaligus, dan adalah sihat untuk perniagaan sekarang memanfaatkan bahan api.”
Mereka menutup $10.5 juta pusingan kewangan Siri A, yang diketuai oleh Arthur Ventures, dan bercadang untuk melabur dalam pertumbuhan di Amerika Syarikat dan memperluas tawaran pembayaran mereka yang akan termasuk pengenalan ciri-ciri perbankan sebagai perkhidmatan baru untuk peniaga. Selain itu, Zūm Rails sedang mengerjakan tawaran FedNow di Amerika Syarikat yang akan membolehkan perniagaan menghantar dan menerima pembayaran yang dilindungi FDIC dalam beberapa saat.
Prestasi Zūm Rails sejauhnya “sungguh mengagumkan,” kata Jake Olson, Naib Presiden di Arthur Ventures, kepada TechCrunch. Dia menyebut syarikat itu “sepadan” dengan tesis pelaburannya, iaitu syarikat perisian B2B yang berkembang tinggi dan cekap modal.
“Mencapai keuntungan tanpa sebarang modal luaran adalah mengagumkan,” kata Olson. “Kedudukan produk mereka juga sangat menarik. Berbeza dengan merangkai sistem-sistem yang berbeza, Zūm Rails boleh menyediakan pengurus organisasi dengan penyelesaian menyeluruh yang menghidupkan perjalanan transaksi keseluruhan dan membolehkan mereka memiliki pengalaman yang lancar bagi pengguna akhir mereka. Mana-mana organisasi yang melihat interaksi kewangan digital yang lancar bersama kemampuan pembayaran segera sebagai kelebihan bersaing akan sangat serasi dengan Zūm Rails.”
Terma undang-undang FedNow mengandungi permain pengubah untuk dompet digital dan aplikasi pembayaran
